金融是实体经济的血脉。今年经济下行的背景下，不少深圳的民营企业都迎难而上，或铆足劲练内功，或专注于5G、新能源、人工智能等新技术的飞速发展，但如果因为“缺钱”而功亏一篑，那就不得不说是一种悲哀。
一些民企在发展瓶颈遇到资金短缺等“至暗时刻”，获得了中信银行资金纾困，继而发展壮大。银行有着严密的风控体系，商业银行如何进一步提升对实体经济的适应性，银行雪中送炭的逻辑是什么?带着这个问题，记者连续几日走访中信银行深圳分行、企业生产流水线和研发基地调研。
调研
遇到困难的好企业 银行有何作为?
雪中送炭 助力深圳创造走出去
“一个好企业遇到困难时，银行应该如何判断和选择?”记者在调研中感受到，银行纾困企业依然要尊重金融的逻辑和规律，但同时也意味着选择和担当。
深圳市得润电子股份有限公司(以下简称“得润电子”)是中信银行成功纾困的企业之一。走进得润电子整洁有序的厂房和高效专业的研发展示基地，感受到的是“深圳创造”强有力的心跳节奏。然而一年前的得润电子却面临着严峻的资金链考验。
得润电子2015年收购了意大利企业Meta(美达)60%股权。Meta(美达)主要从事新能源汽车车载充电机的生产和销售，其下游客户是新能源汽车整车生产商。
一年前，在国内金融环境从紧的情况下，得润电子自身现金流承压，一方面要保持日常经营周转，另一方面要面对各家银行压缩信贷规模的可能。这种情况下，作为Meta(美达)的境内控股股东， 对Meta的研发投入、投产试产、扩大规模，不得不放慢脚步，暂缓对境外子公司的“输血”。但主业出口的压力，重庆新工厂的投入压力让企业倍感困难。
“中信银行及时帮扶，不仅给予我们授信支持，还帮助公司降低股票质押率，解决了企业融资紧张的困境，保证公司目前客户订单的及时交付，同时也为公司持续快速发展提供了资金保障。”得润电子董事长邱建民称。
获得授信支持后，得润加快了META新能源车载充电机业务生产线的拓展，已赢得宝马、PSA、大众、保时捷等全球高端品牌众多订单，成为豪华汽车细分市场核心供应商。“中信银行速度之快、效率之高令我们震撼，在最需要的时候，伸出援手，我和我身边的企业家都深受鼓舞。” 得润电子董事长邱建民对中信银行“雪中送炭”给予了很高的评价。
驰援困局 敢担当、有温度
据介绍，中信银行对于暂时经营困难，但是属于“有市场、有技术、有前景、有核心竞争力”的民营企业，不抽贷、不压贷、不断贷，并通过参与银行间合作、并购等方式，对其给予纾困支持;对股票质押等流动性问题，不搞“一刀切”强平，通过创新产品组合模式，帮助企业渡过阶段性难关。
中信银行驰援深圳市科陆电子科技股份有限公司(下称“科陆电子”)困局便是一例。受企业新投资产占用资金流的影响，科陆电子一度出现资金链紧张问题。
“经过仔细分析企业的具体情况，我们判断企业在主业方面的经营能力仍有较好基础，企业面临的是临时性困难，应收账款金额较大，回款较慢，而不是实质性经营风险。更重要的是，这家企业的主业突出，而且在相关行业领域有较强的商业价值。”中信银行深圳分行副行长、风险总监严俊分析，“如果科陆电子在1.5亿贷款到期时，中信银行选择退出，那么科陆电子流动性将面临巨大压力，正常经营将受到影响。经过细致严谨的调查和研究，我们做出了‘续贷’的决定。”
“在此期间，我们通过实地走访企业，与今年6月刚成为第一大股东的战略投资人远致投资深入访谈，决定不抽贷、不断贷。2019年11月，经调研，我们计划以固定资产贷款等品种，支持科陆电子在光明智慧产业园的建设。”中信银行深圳香蜜湖支行负责人称。
创新服务 科技手段助力解决融资难
中信银行加大对金融产品创新，在有效控制风险的前提下，通过“金融+实业”“表内+表外”“境内+境外”等创新型服务方案，为企业提供综合融资方案。
创新的产品和服务强化了对实体经济的金融服务。在深圳市怡亚通供应链股份有限公司(下称“怡亚通”)的走访中，能感受到银企合作的深度和广度。“除了日常流动资金支持，向上游采购则离不开银行承兑汇票、进口信用证等产品支持。还有结算服务、快速贴现服务，截至11月中旬，2019年在中信银行的快速贴现业务金额已超过4.5亿元;同时，经中信银行向中国人民银行申请，怡亚通已获批跨境双向人民币资金池资质，实现了境内外资金的实时调拨，有效提高了资金使用效率。”怡亚通公司相关负责人表示。
据悉，在过去的13年中，中信银行对怡亚通累计放款超过100亿元，2019年上半年，由于经济整体下行及受债券市场影响，银行授信趋紧，对零售批发、供应链服务、生产制造等众多行业产生影响，属于资本密集型产业的怡亚通也受影响，中信银行通过将资金注入怡亚通的供应链体系，助力企业商业模式的提升。
中信银行不断创新金融产品服务，通过科技手段，帮助企业解决融资难问题，如：中信银行依托区块链技术，打造的“信E链”供应链线上融资产品，盘活了企业应收账款资产，有效解决抵质押担保品不足的问题;同时通过供应链金融一站式线上化、自动化审批、线上放款，解决民营企业融资审批手续繁琐的问题。
