2017年上半年，交通银行苏州分行人民币各项贷款较年初实际增加41.47亿元，增幅3.35%，对公实质性贷款较年初增加29.86亿元，增幅6.84%。小企业实质性贷款较年初增加3.01亿元，增幅17.37%。
“支持企业成长的过程，其实也是银行提升服务的过程。”这是苏州交行人的一大体会。从最初的流动资金贷款，到如今的产业链综合金融服务，与海陆重工的合作是交行牵手上市企业的一个成功范例。伴随着企业的成长，银行的服务不断提升发展。
一笔贷款开启银企合作
近日，交通银行苏州分行刚与海陆重工签署了全面战略合作协议，该行将以商票快贴融资为基础，在支付结算、贸易融资、现金管理、投资银行等业务领域与其开展全方位合作。海陆重工为张家港当地的一家民营企业，经过半个多世纪的发展，公司现已成长为全国余热锅炉制造领域的龙头企业。上世纪90年代初，在公司经历改制、业务大发展时期，交行的一笔流动资金贷款帮助企业解决了当时的资金困局，双方的合作关系由此建立。随后，交行与公司在IPO 上市、并购业务方面加深了合作。
2016年，在海陆重工面对政策调控、经济环境和行业周期等因素影响时，交行根据产品创新、服务先行的理念，向其推荐了蕴通财富产业链金融合作方案。方案以海陆重工作为核心企业，为其上游供应商提供高效的商票快贴融资服务。当时正逢全国供应商大会召开，海陆重工搭起融资平台，为旗下几百家中小企业供应商牵线搭桥，帮助供应商破解融资难题的理念和设想得到了普遍认可。交行现场就“快易贴”商票品牌产品进行了路演推介，反响热烈。
此后一年的时间内，通过商票快贴融资业务的合作，交行成功帮助海陆重工理顺和盘活了与上游供应商的支付体系，保障了公司运营现金流安全稳定，降低了异地供应商的融资成本，也提升了公司在行业供应链中的信誉与价值。
综合金融服务适应新需求
“商票快贴是一个有互联网特色的综合金融服务产品，是我们根据企业的特色量身定制的。”苏州交行该项目负责人刘仁可告诉记者，海陆重工供应商遍布全国，以往一般采用银票及现金方式结算。受行业周期因素的影响，下游企业的回款周期逐渐拉长，销售现金流与采购现金流不太匹配，存在一定的付款压力。同时，从原有的银票结算方式看，海陆重工还面临银承规模限制、开票保证金成本的压力。
基于上述问题，交行为企业设计了商票快贴融资方案。具体方案为该行为海陆重工申报电子商票保贴额度，并推荐其使用电子商票与供应商进行采购结算，全国各地的供应商均通过交行企业网银申请贴现，交行占用海陆重工的商票保贴额度为供应商办理贴现放款，贴现资金T+0即可到账。这样，海陆重工将银行信用转变为自身商业信用，拓宽了融资渠道，优化了上市公司负债结构;还帮助供应商实现了资金快速回笼，保障了供应链网络关系的稳定。同时，网银在线贴现方案还打破了时空的限制，解决了异地供应商融资的难题。
做足产业链服务大文章
对于类似海陆重工的上游供应商而言，依托核心企业信用，增强了供应商的融资能力，降低融资成本;供应商无需申报授信额度，全程在线办理，即可获得融资支持，提高了融资效率;供应商通过办理商票快贴，加速了资金回笼，提高了生产能力。对于合作商业银行而言，依托核心企业批量拓展了供应商群体，支持了中小企业实体经济发展。刘仁可告诉记者，截至2017年6月末，海陆重工商票快贴业务累计发生量6000万元，带动近40户供应商在交行办理融资业务，已成为交通银行商票融资服务方案的成功典范，也是交行苏州分行不断创新工作举措，主动服务地方经济转型发展的优秀案例。
交通银行苏州分行致力于打造商业承兑汇票快捷服务的市场形象，“快易贴”品牌在汽车、装备制造、电子、医药、建筑等行业获得客户的广泛认可，在票据融资领域形成了独特的差异化优势。如今，该行已成立产业链金融营销团队，拥有专职的产业链金融产品开发队伍，坚持打造产业链金融的一体化模式，坚持“以产带融”，针对不同行业的供应链管理和经营特征，推出了集客户结算、融资、理财和增值服务于一体的创新金融服务体系，重点打造了“快易贴”、“快易收”、“快易链”等一系列拳头产品，全面覆盖“结算+融资”，努力成为“上市公司的核心银行”。
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